Кредитный мониторинг представляет собой систему регулярного наблюдения и анализа кредитного портфеля с целью минимизации рисков и обеспечения возвратности выданных средств. Это важный элемент управления кредитными рисками в финансовых учреждениях.
Содержание
Основные цели кредитного мониторинга
- Контроль качества кредитного портфеля - выявление проблемных активов
- Предупреждение дефолтов - раннее обнаружение признаков неплатежеспособности
- Оценка выполнения условий договора - соблюдение заемщиком обязательств
- Оптимизация резервов - адекватное формирование резервов на возможные потери
Виды кредитного мониторинга
| Тип мониторинга | Периодичность | Основные методы |
| Текущий | Постоянно | Анализ платежной дисциплины, финансовых показателей |
| Периодический | Ежеквартально/ежегодно | Глубокий анализ финансового состояния |
| Целевой | По необходимости | Проверка обеспечения, целевого использования средств |
Объекты кредитного мониторинга
- Физические лица-заемщики
- Юридические лица и индивидуальные предприниматели
- Кредитные продукты и портфели
- Обеспечение по кредитам
- Кредитные риски
Методы кредитного мониторинга
- Анализ финансовой отчетности
- Проверка кредитной истории
- Мониторинг платежной дисциплины
- Оценка рыночной стоимости обеспечения
- Анализ макроэкономических факторов
- Проведение встреч с заемщиками
Результаты кредитного мониторинга
По итогам мониторинга кредитные организации могут принимать решения о реструктуризации долга, изменении условий кредитования, требовании дополнительного обеспечения или досрочном возврате кредита. Регулярный мониторинг позволяет минимизировать кредитные риски и поддерживать качество кредитного портфеля.
